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Commencez par simuler votre budget, lisez la section Aides & dispositifs et le parcours en 6 étapes pour comprendre le déroulé.
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Vos finances
Salaire net avant prélèvement à la source (= net imposable), primes incluses, moyenne mensuelle. C'est cette valeur que les banques utilisent pour le ratio d'endettement.
Épargne dispo + don familial éventuel. 0 € est possible selon votre profil.
Auto, conso, étudiant… Mettre 0 si aucun.
Votre projet
Frais de notaire ≈ 7,5 % pour l'ancien, ≈ 3 % pour le neuf.
Ville non listée. Vérifiez votre zone sur service-public.fr, puis sélectionnez-la :
Voici ce que vous pouvez viser
Estimation indicative basée sur un taux de référence de 3,5 %. Le vrai taux dépend de votre profil - c'est là qu'on intervient.
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Les 3 erreurs que font presque tous les primo-accédants
Avant de signer un compromis, lisez ce qui suit.
Croire qu'il faut 20 % d'apport
Faux dans 7 cas sur 10. Selon le profil (jeune CDI, fonctionnaire, profession médicale), on emprunte aujourd'hui à 100 % voire 110 % (frais de notaire inclus dans le prêt).
Signer le compromis sans pré-accord bancaire
Si la banque refuse votre prêt après le compromis : temps perdu, parfois indemnités à payer, et le bien repart à la vente. Une attestation de faisabilité avant le compromis évite tout ça.
Accepter l'assurance proposée par la banque
C'est légalement votre droit de la déléguer ailleurs. Économie moyenne sur la durée du prêt : 5 000 à 15 000 €. Pour exactement les mêmes garanties.
Ce que vous pouvez activer en tant que primo-accédant
On vérifie votre éligibilité à chacun de ces dispositifs lors de l'étude.
PTZ - Prêt à Taux Zéro
Jusqu'à 50 % du prix sans intérêts ni frais de dossier. Sous conditions de revenus et de zone géographique.
Prêt Action Logement
Prêt à taux préférentiel jusqu'à 30 000 € si votre entreprise compte +10 salariés (cotise au 1 % logement).
Prêt Accession Sociale (PAS)
Prêt conventionné à taux plafonné, ouvre droit aux APL accession et frais de dossier réduits.
TVA réduite à 5,5 %
Dans certaines zones ANRU et quartiers prioritaires, sur achat dans le neuf en résidence principale.
Exonération taxe foncière
Jusqu'à 2 ans d'exonération sur l'achat d'un logement neuf, selon la commune.
Prêts régionaux Hauts-de-France
Aides locales à l'accession (Pass'Logement, prêts à taux 0…). On regarde celles qui s'appliquent à votre commune.
Combien ça coûte vraiment ?
Au-delà du prix du bien, voici tous les frais à anticiper. Pas de mauvaise surprise.
Pour 200 000 € de bien dans l'ancien : ~15 000 € de frais notaire + ~2 000 € de garantie + ~1 000 € de dossier = ~18 000 € à anticiper en plus du prix.
4.9/5 - 193 avis Google
Des primo-accédants qui sont passés de l'angoisse à la signature, sereinement.
Nous tenons a remercier Mr Mickaël Lagache.apres avoir bataillé plusieurs moi pour notre crédit ( en passant de l'émotion a la déception pour nous redonner le sourire) en remuant tout se qu'il pouvais, a réussi à nous obtenir notre crédit avec un superbe taux ..un coach financier...
Première expérience pour moi avec un courtier je ne peux que remercier Mr Pires Vaz je pense que sans lui ce projet n'aurai jamais abouti Toujours disponible à l'écoute très réactif Encore un grand merci à lui Je recommande a 100%
Un énorme merci à MR Lagache pour son travail!!!! Nous avons vu pas moins de 5 courtiers qui nous ont tous promis que notre dossier immo passerait pour un retour au final négatif!!! Grâce à lui notre projet de vie s’est concrétisé!!! Je le recommande à 100% 1000 mercis est peu d...
Super courtier. C’est la deuxième fois que nous faisons appel à ses services, et nous sommes toujours aussi satisfaits. Très professionnel, toujours à l’écoute de ses clients, Valérie travaille rapidement et efficacement. Je la recommande vivement.
Je suis très satisfaite des services de ce courtier, M. Lagache. Professionnel, réactif et à l’écoute, il a su parfaitement comprendre mes besoins et me proposer des solutions réellement adaptées. Les explications étaient claires à chaque étape, ce qui m’a permis d’avancer en tou...
Je tiens à remercier chaleureusement Monsieur Lagache pour son accompagnement exceptionnel. Sa rapidité, son efficacité et sa grande disponibilité ont vraiment fait la différence tout au long de mon projet. Grâce à son professionnalisme et à son implication, j’ai pu obtenir mon c...
Vos questions de primo-accédant
Idéalement 10 % du prix du bien pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Mais ce n'est pas une règle absolue : certains profils (jeunes CDI, fonctionnaires, professions médicales) peuvent emprunter à 110 % (sans apport, frais de notaire inclus dans le prêt). On regarde au cas par cas.
Avec 2 500 € net/mois et aucun crédit en cours, votre mensualité max est ~875 € (35 % d'endettement). Sur 25 ans à 3,5 %, ça donne une capacité d'emprunt d'environ 175 000 €. Avec 15 000 € d'apport, vous pouvez viser un bien à ~180 000 € dans l'ancien (frais notaire inclus). Lancez le simulateur pour votre situation exacte.
Pour les primo-accédants (vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années), sous conditions de revenus et selon la zone du bien. Il finance jusqu'à 50 % de l'achat, sans intérêts ni frais. Plafonds revenus 2024-2025 (à titre indicatif, pour 1 personne) : ~37 000 € en zone A, ~30 000 € en B1, ~27 000 € en B2, ~24 000 € en C.
Neuf : frais de notaire ~3 %, garantie décennale, normes énergétiques RT2020, possible TVA 5,5 % en zone ANRU, exonération taxe foncière 2 ans. Inconvénient : prix au m² plus élevé.
Ancien : prix souvent 15-25 % moins cher au m², charme du bâti, mais frais notaire ~7,5 %, et travaux probables (DPE, isolation). On regarde le coût total tout compris sur 10 ans pour comparer.
Une fois le compromis signé, comptez 4 à 8 semaines pour obtenir une offre de prêt : 1-2 semaines pour constituer le dossier, 2-3 semaines pour la négociation banques, puis le délai légal de 11 jours de réflexion. Chez Coach Finance, on cible 6 semaines en moyenne.
Votre banque vous connaît, mais elle ne propose qu'une offre. Un courtier en consulte 4-6 simultanément, met en concurrence sur le taux, l'assurance et les frais. Économie moyenne sur 25 ans : 5 000 à 15 000 € rien que sur l'assurance emprunteur. Le courtage Coach Finance n'a pas d'avance à payer : c'est la banque retenue qui nous rémunère.
C'est plus difficile mais pas impossible. Banques regardent en priorité : ancienneté pro, perspective de CDI, situation du conjoint, apport. En période d'essai CDI, certaines banques acceptent. En CDD, il faut généralement au moins 18-24 mois d'historique sur le même type de mission. On vous oriente vers les banques les plus ouvertes à votre profil.
Pour gagner du temps, ayez sous la main : 3 derniers bulletins de salaire, 2 derniers avis d'imposition, 3 derniers relevés de compte courant, RIB, justificatif de domicile, et le compromis de vente si déjà signé. On vous renvoie une checklist personnalisée après le 1er échange.
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